COMUNICADO: Según el CGAP, los modelos de microfinanzas deben evolucionar para apoyar a la gama de servicios financieros

Actualizado 10/12/2010 14:12:13 CET

WASHINGTON, December 10, 2010 /PRNewswire/ -- En mitad de la crisis de microfinanzas en el estado indio de Andhra Pradesh, el consejero delegado del CGAP, Tilman Ehrbeck, ha indicado que el modelo de suministro de microfinanzas debería evolucionar para apoyar el crecimiento saludable y el desarrollo de una amplia gama de productos y servicios que son necesarios para los pobres. El organismo mundial de microfinanzas ha lanzado hoy un documento en donde se analiza la situación actual en Andhra Pradesh, tratándose las formas para avanzar en el acceso de los pobres a las finanzas de nivel mundial.

Como instituciones de microfinanzas, el gobierno del estado de Andhra Pradesh y otros accionistas destacados han trabajado para resolver la crisis, y Ehrbeck afirmó que esto era importante para que la industria de las microfinanzas pudiera desarrollar las lecciones correctas de esta situación, a fin de que el progreso de la inclusión financiera mundial continuase por la dirección correcta.

El documento del CGAP, titulado "Andhra Pradesh 2010: Global Implications of the Crisis in Indian Microfinance", destaca una penetración mucho más elevada de las microfinanzas en Andhra Pradesh frente al resto de estados de la India, con una deuda doméstica procedente de varias fuentes, no sólo de las MFIs. "Los hogares en Andhra Pradesh tienen hasta cuatro préstamos de diferentes entidades de préstamos y unos elevados niveles de deuda pendiente", afirmó Greg Chen, representante del CGAP para el sur de Asia y uno de los autores del documento. "Pero hay que ser claro e indicar que se trata de algo excepcional: 2.700 millones de personas de todo el mundo todavía no tienen acceso a ningún tipo de servicio financiero formal - servicios que sean más baratos y fiables que los prestamistas de dinero y otras opciones informales. Aunque necesitamos aprender de la crisis, no debemos permitir salirnos del camino en lo que respecta a la principal prioridad de mejorar la inclusión financiera a nivel mundial".

Los desarrollos en Andhra Pradesh se centran en algunas de las mismas cuestiones que emergen en otros mercados de alto crecimiento de microfinanzas en los últimos años. Según el CGAP, el crecimiento rápido puede minar la disciplina del crédito, haciendo que se produzcan aumentos no deseados en las cantidades prestadas, dificultando el proceso de concesión y llevando a un exceso de provisión de crédito.

"En lugares en los que existe una elevada penetración de microcrédito - como en Andhra Pradesh - hemos visto pruebas de las marcas dejadas por el crecimiento rápido", comentó Ehrbeck. "Al tiempo que los mercados locales maduran, el modelo de provisión de las microfinanzas necesita evolucionar para prestar apoyo a un crecimiento saludable y llevar a cabo el desarrollo de una amplia gama de productos necesarios para los pobres".

El análisis del CGAP de los efectos del crecimiento rápido en Andhra Pradesh se basa a su vez en el análisis anterior del CGAP del hipercrecimiento experimentado en diferentes mercados financieros, como los de Bosnia y Herzegovina, Marruecos, Nicaragua y Pakistán.

Según el CGAP, la situación en Andhra Pradesh también destaca la necesidad de disponer de controles apropiados:


-- A nivel institucional con el fin de prestar apoyo al modelo comercial
sólido, incluyendo incentivos efectivos y formación de cara al
personal en todos los niveles para instar al otorgamiento de créditos
razonable y la atención al cliente
-- A nivel de la industria, incluyendo la capacidad de compartir
información/ entidades de crédito
-- Regulación adecuada que insta a la tasa de intereses y la
transparencia de los precios, dentro de un entorno en que los clientes
pobres están bien informados y conocen los productos, entienden cómo
usarlos de forma eficaz y tienen medios claros para disponer de
recursos

"En el mundo y en la India, el movimiento de los microcréditos ha demostrado la posibilidad de proporcionar servicios financieros a los pobres que viven en zonas rurales a gran escala sin tener que depender de ayudas ni de subsidios", indicó Ehrbeck. "Si realmente estamos comprometidos con la inclusión financiera, tenemos que llegar al próximo nivel. Los pobres no necesitan simplemente crédito. Los servicios que los pobres solicitan son ahorros, microseguros y transferencia de dinero, y necesitan ayudar a las familias pobres a gestionar sus finanzas del hogar de forma más eficaz. Nos tenemos que comprometer a entregar servicios de alta calidad para los 2.700 millones de personas que están en exclusión".

Para leer el documento visite: http://www.cgap.org/gm/document-1.9.48945/FN67.pdf

CONTACTO: Jeanette Thomas, jthomas1@cgap.org, +1-202-744-4829

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