As entidades financeiras terán un rexistro de clientes que compraran produtos complexos

MADRID, 19 Jun. (EUROPA PRESS) -

As entidades financeiras deberán manter un rexistro actualizado dos clientes que adquiriran produtos complexos e que non sexan adecuados para eles co fin de facilitar a actividade supervisora da Comisión Nacional do Mercado de Valores (CNMV) e dos órganos de control interno.

Esta é unha das condicións que recolle o supervisor na circular 3/2013 do 12 de xuño sobre o desenvolvemento de determinadas obrigas de información aos clientes aos que se lles prestan servizos de inversión en relación coa avaliación da conveniencia e idoneidade dos instrumentos financeiros, publicada este mércores polo Boletín Oficial do Estado (BOE).

Este rexistro permitirá identificar a data a partir da cal a entidade considerou non adecuado cada tipo de produto para cada cliente concreto, rexistrando igualmente a data a partir da que deixou de considerarse non adecuado. Ademais, as entidades deberán facilitar aos clientes que o soliciten a información sobre a súa situación particular.

A circular ten por obxecto desenvolver as novas materias incorporadas á Lei do Mercado de Valores relativas á avaliación da idoneidade e a conveniencia dos produtos e servizos que se ofrecen ou adquiren os investidores.

Así, establécese que as entidades terán que avaliar a idoneidade dos seus produtos e deberán proporcionar por escrito ou en soporte duradeiro unha descrición de como se axusta a recomendación realizada ao investidor.

Neste sentido, fai fincapé en que a recomendación deberá ser "coherente" con todos os aspectos avaliados ao cliente e a descrición deberá referirse polo menos aos termos en que se clasificara o produto ou servizo de inversión tanto dende o punto de vista do risco de mercado, de crédito e de liquidez coma da súa complexidade.

INFORMAR O CLIENTE

Para o bo funcionamento das operacións de venda, as entidades deberán entregar ao cliente unha copia do documento que recolla a avaliación a realizarse. Cando unha avaliación non se poida levar a cabo porque o cliente non proporcione información abonda, a entidade deberá advertirlle de que, neste caso, non se pode determinar se o servizo de inversión ou o produto é adecuado para el.

A circular establece que cando a operación se realice sobre un instrumento de carácter complexo, a entidade deberá solicitar a sinatura do cliente baixo un texto que di: "este é un produto complexo e por falta de información non puido ser avaliado como conveniente para mi".

Unha vez executada a avaliación, se a entidade entende que o servizo ou produto non é adecuado para o cliente, deberá advertirllo e este terá que asinar un documento garantindo que recibiu esta advertencia.

Finalmente, a circular destaca que no caso de que a prestación de servizos se faga por vía telefónica, a entidade deberá conservar a gravación coa expresión verbal do cliente, e se se fai por vía electrónica, deberán garantirse que se cumpren todos os termos de seguridade que marca a CNMV.