No contratar una franquicia en el seguro a todo riesgo supone perder 477 euros al año

·    Los asegurados que cuentan con una póliza a todo riesgo pagan una media de 604,9 euros más al año que los que tienen un todo riesgo con franquicia   

·    De la diferencia de precio entre un seguro con y sin franquicia (604,9 euros) solo se amortizan 127 euros

·    Para que el coste de un seguro a todo riesgo sin franquicia compense, los conductores deberían tener 1,71 siniestros al año, cuando la media se sitúa en 0,36

·    El 79% de los conductores no ha dado ningún parte en los últimos dos años, pudiendo haber ahorrado un total de 1.209,80 euros en este periodo si hubieran contratado un seguro con franquicia

Según datos del comparador, la prima media de un seguro a todo riesgo es de 1.158,7 euros al año, mientras que para uno con franquicia el coste medio se sitúa en 553,8 euros, 604,9 euros más (+109%). Así, teniendo en cuenta que el coste medio de una franquicia es de 353,7 euros, un conductor con un todo riesgo sin franquicia tendría que sufrir 1,71 siniestros con culpa al año para amortizar la diferencia de precio entre ambas modalidades.

No obstante, por cada vehículo se registran de media 0,36 siniestros al año, por lo que de la diferencia de precio que existe entre ambos tipos de seguros -604,9 euros- tan solo se amortizan 127 euros, lo que supone una “pérdida” de 477,55 euros al año por asegurado.

“Un conductor con una póliza a todo riesgo paga de media 604,90 euros más al año que uno que cuente con franquicia. Teniendo en cuenta el número de siniestros por asegurado y año, más del 73% de esta diferencia económica es dinero que el cliente no amortiza. En el caso de los buenos conductores, contratar el seguro a todo riesgo con franquicia haría que el cliente únicamente tuviera que pagar más en caso de siniestro, lo que se podría traducir en un ahorro anual considerable”, indica Itzal Arbide, Directora de Aseguradoras de Rastreator.com.

Además, según los datos aportados por los usuarios del comparador de seguro de coche de Rastreator.com, el 79% de los conductores no ha dado ningún parte en los últimos dos años. Esto supone que todos aquellos conductores que tenían contratado un seguro a todo riesgo habrían podido ahorrar un total de 1.209,80 euros en este periodo si hubieran tenido contratado un seguro a todo riesgo con franquicia.

Cómo ahorrar al contratar el seguro de coche

·       El tipo de póliza elegida: a la hora de elegir una póliza es conveniente ser realista y analizar lo que realmente se necesita. Por lo general, los vehículos nuevos se suelen proteger con un seguro a todo riesgo – con o sin franquicia-, ya que en caso de siniestro total o de robo, la aseguradora nos indemnizará por el valor del coche. Sin embargo, cuando el vehículo tiene cierta antigüedad lo normal es optar por modalidades más básicas como terceros o terceros ampliados.

·       Tener un buen historial siniestral: uno de los aspectos que más influyen en el cálculo de la prima es el historial de siniestralidad del asegurado, ya que las compañías calculan el precio de la prima en función del riesgo que van a asumir al asegurar a cada conductor. Es por ello que no haber tenido accidentes en los últimos años y ser un conductor responsable al volante te beneficiará con primas más bajas.

·       Guardar el coche en un garaje: las compañías también tienen en cuenta el lugar en el que “duerme” tu coche. Y es que el riesgo de asegurar un vehículo que pasa las noches en la calle es mucho más alto que si estuviera en un garaje –individual o colectivo-.

·       Presta atención a las promociones: algunas compañías lanzan promociones como descuentos al contratar más de una póliza o ventajas si llevas a otro conductor a la compañía. Aunque alguna de estas ofertas pueden resultar interesantes conviene comparar con el resto de opciones del mercado para comprobar si realmente es el producto que necesitamos.   

·       Fraccionar el pago: aunque no es una medida de ahorro como tal, la opción de fraccionar el pago de la póliza puede servir para planificar mejor el gasto y no tener que asumir el coste total de una sola vez. fraccionar el pago es una forma más de ahorrar, aunque en este caso lo mejor es tener claras las condiciones de tu aseguradora, puesto que algunas compañías incluyen una bonificación en el pago único de la prima.

·       Comparar antes de contratar: utilizar un comparador permite acceder en pocos minutos a la oferta disponible para cada conductor. Existe gran cantidad de aseguradoras y de productos en el mercado actual, por lo que poder comparar entre los diferentes productos, sus coberturas y precios es fundamental para elegir el producto adecuado a las necesidades de cada asegurado. De esta forma, es posible ahorrar 172 euros de media en el seguro de coche.   

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Metodología:   

1.       Según los datos registrados en la base de datos de Rastreator.com. Media realizada con el total de precios mostrados en el comparador entre enero y noviembre de 2018.   

2.       Media ponderada de la franquicia de todos los seguros todo riesgo con franquicia contratados a través de Rastreator.com entre 60 euros y 120.000 euros.   

3.       Según la Memoria Social del Seguro de UNESPA 2016 (último disponible) cada vehículo sufre 0,36 siniestros al año. Total de vehículos asegurados: 30.295.290, total de siniestros: 10.970.143.

4.       Teniendo en cuenta que un seguro a todo riesgo sin franquicia tiene un coste medio de 1.158,72 euros anuales, un seguro todo riesgo con franquicia tiene un coste medio de 553,72 euros anuales y el coste medio de una franquicia son 353,71 euros, se necesitarían 1,71 siniestros para amortizar la diferencia entre un todo riesgo sin franquicia y un todo riesgo con franquicia.   

5.       Para calcular este dato, partimos de los datos sobre siniestros estimados de la Memoria Social del Seguro de UNESPA 2017 (último disponible) en la que se afirma que cada vehículo sufre 0,36 siniestros al año. Por otro lado, sabemos que serían necesarios 1,71 siniestros para amortizar los 604,90 euros de diferencia que hay entre los seguros con y sin franquicia. A partir de estas dos cifras, podemos concluir que los conductores que contratan un seguro a todo riesgo sin franquicia no “consumen” los gastos derivados de 1,35 siniestros, lo que equivale a 477,55 euros. Por tanto, solo amortizan o “aprovechan” 127,35 euros de la diferencia existente en las primas de ambas modalidades (todo riesgo y todo riesgo con franquicia).

6.       Según los datos registrados en la base de datos de Rastreator.com. Media realizada con el total de precios mostrados en el comparador entre enero y noviembre de 2018.   

Rastreator.com

Rastreator.com es el comparador líder de Seguros, Telefonía, Finanzas, Coches, Viajes, Energía y muchos otros servicios, perteneciente a la división de agregadores de Admiral Group.

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Rastreator.com cuenta con el sello de confianza online que certifica la seguridad y transparencia de su actividad.   

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