(Información remitida por la empresa firmante)
Madrid, 31 de enero de 2025.
- Para aquellos que tengan revisión semestral de su hipoteca, van a pagar un 10% menos en su cuota mensual
- Desde Roams esperamos que los bancos sigan reduciendo el tipo de interés en las hipotecas en las próximas semanas a raíz de la bajada anunciada por el BCE
31 de enero de 2025. El euríbor lleva dando que hablar los últimos dos años y medio. Empezó a crecer en positivo alcanzando un porcentaje superior al 4%. Y en los últimos meses también sigue dando que hablar. En este caso, porque ha ido bajando progresivamente, situándose ahora mismo en cifras similares a las de octubre de 2022. Con el dato definitivo, el euríbor se sitúa este enero en un 2,525%, lo que supone una subida de 89 centésimas con respecto al mes anterior, pero si se compara con enero de 2024, la caída supera el 30,03%.
Y este dato no es lo único que afecta a la realidad hipotecaria de nuestro país. De hecho, en la reunión que acaba de tener lugar, el Banco Central Europeo (BCE), como era de esperar, ha reducido 0,25 puntos porcentuales en los tipos de interés situándose en el 2,75%. “A pesar de las continuas declaraciones de Lagarde de actuar conforme a los datos, pensamos en un escenario en el que seguirán bajando de manera paulatina hasta situarse en el 2% en junio de 2025. Este nivel podría servir como punto de referencia para evaluar los efectos de la política económica de Donald Trump y su impacto en los mercados globales”, destaca Pablo Vega, experto en producto financiero de Roams, plataforma de inteligencia de ahorro para los consumidores en materia financiera.
“Respecto al mercado hipotecario en nuestro país, estas reducciones en el tipo de interés por parte del BCE tendrán como efecto que los bancos vayan mejorando su ofertas de hipotecas de manera paulatina. Sin embargo, el aumento constante en los precios de la vivienda, donde no creemos se haya tocado techo aún, con previsiones de un incremento del 7% en 2025. Por lo tanto, si te estás preguntando si es buen momento para comprar una vivienda, esperar unos meses con la esperanza de obtener una hipoteca más barata en los próximos meses, podría resultar contraproducente (especialmente en las grandes ciudades y en las zonas costeras), ya que el incremento en el precio de la vivienda podría superar el ahorro conseguido en intereses, haciendo que la compra de la vivienda te salga más cara”, añade Vega.
Con este último dato del euríbor y tomando como referencia una hipoteca media (150.000€ a 25 años aplicando un diferencial de euríbor + 1% firmada hace un año y seis meses, respectivamente), aquellos que revisen su hipoteca, tanto anual como semestralmente, van a pagar aproximadamente un 10% menos en su cuota a final de mes. En concreto, aquellos que revisen su hipoteca anualmente, se verán más beneficiados, ya que empezarán a pagar una cuota de 755,72€ al mes; mientras que hasta ahora venían pagando 843,06€ mensuales. Esto se traduce en un ahorro de unos 87,34 euros al mes o, lo que es lo mismo, algo más de 1.048€ al año, según cálculos realizados por Roams.
Por su parte, aquellos que revisen su hipoteca cada seis meses, también verán reducida su cuota a partir de febrero. En este caso, se ahorrarán alrededor de 81€ al mes, ya que hasta ahora su cuota era de 835,96€/mes y a partir de febrero pagarán 754,22€/mes. A los seis meses, esto supone un ahorro de más de 490 euros.
Opciones a tener en cuenta si ahorramos dinero con la revisión de la hipoteca
“Con un importe similar a los 1.048€ que nos podríamos llegar a ahorrar con la revisión de la hipoteca de este año, existen varias opciones desde el punto de vista financiero sobre lo que podríamos hacer. Por un lado, destinarlo a amortización anticipada, siempre, eso sí, teniendo en cuenta que hay hipotecas que tienen comisiones por este concepto y podrían alterar estos cálculos. En caso de no tener estos recargos, si reducimos plazos, mantenemos la cuota de 755,71€/mes, acortamos 3 meses y ahorramos 1.378,53€ en intereses; mientras que si reducimos cuota, esta bajaría a 749,93€/mes con un ahorro de 441€ en intereses”, añade Vega.
“Otra opción podría ser invertirlo en productos de ahorro sin riesgo que superen el tipo medio que estamos pagando por nuestra hipoteca, lo cual es casi misión imposible si tomamos como ejemplo el 3,28% al que se están firmando actualmente las hipotecas. En este escenario, las opciones a valorar serían las cuentas remuneradas de Bankinter (5%) o Ibercaja (5,09%), con domiciliación de nómina como requisito”, añade.
Según los últimos datos disponibles del INE, las hipotecas se están firmando a un tipo de interés medio del 3,28% -3,23% para las de tipo variable y 3,31% para las de tipo fijo-. “Sin embargo, ya podemos encontrar entidades que incluso bajan del 3% para tipo fijo, simplemente aplicando las bonificaciones que suelen ser más habituales como la domiciliación de la nómina y la contratación de los seguros de hogar y vida. Así, por ejemplo, nos encontramos con Evo y Sabadell con un tipo de interés del 2,45% o la de Openbank con un 2,72%. En cuanto a las hipotecas variables, hay entidades que aplican un diferencial del 0,50% como es el caso de Sabadell o incluso del 0,48% en el caso de EVO banco”, informa.
¿Cómo ha variado la cuota de una hipoteca firmada hace diez años?
A pesar de que el euríbor está dando un respiro en los últimos meses, lo cierto es que, si echamos la vista atrás, la situación era muy distinta. Para una hipoteca media firmada hace diez años, la cuota mensual a pagar no ha tenido apenas variaciones en los primeros ocho años. De media, en este período se ha pagado 557,25€/mes.
Sin embargo, la situación cambió en 2022. En julio de ese año el BCE comenzó a subir los tipos de interés, algo inédito desde hacía 11 años. Estos incrementos paulatinos alcanzaron su punto máximo en la reunión de septiembre de 2023, cuando el tipo de interés se fijó en el 4,50%.
De esta forma, en 2023, la cuota llegó a ascender a los 713,66€/mes y especialmente crítico fue el año 2024, cuando se incrementó aún más alcanzando los 747,94€. Lo cual supuso un incremento del 27% para el bolsillo de un consumidor, si se compara con la cuota que se pagaba en 2015. A lo largo del presente año, al menos, se ha visto reducida, situándose actualmente en algo más de 692 euros al mes, que supone una disminución del 7,4% en el último año.
En estos diez años, ha habido diferencias de precio de hasta 209€ mensuales entre la cuota más baja pagada en 2022 y la más alta que ha sido en 2024.
Teniendo en cuenta que las hipotecas a tipo fijo son las que más se están firmando actualmente, un 62,7% frente al 37,3% de las variables, según los últimos datos disponibles en el INE, “esperamos una evolución similar en los próximos meses donde las hipotecas más contratadas sigan siendo las fijas, seguidas de las mixtas y teniendo las variables un papel más residual, ya que la gente sigue teniendo respeto al euríbor”, concluye.
Emisor: Roams
Contacto: Beatriz Gallinas 656498769 beatriz.gallinas@roams.es