Los gastos sin intereses aumentaron un 11% hasta llegar a los 41.530 millones de dólares estadounidenses en comparación con los 37.520 millones de dólares estadounidenses de hace un año, debido principalmente a la adición de Countrywide. El aumento se vio ensombrecido en parte por la menor compensación de incentivos. Teniendo en cuenta las interrupciones de los mercados de capital, la media de eficacia de la compañía siguió por encima de los niveles normales.
Calidad de crédito
La provisión de gastos aumentó en 18.440 millones de dólares estadounidenses hasta llegar a los 26.830 millones de dólares estadounidenses del año 2008 debido a los cargos netos superiores y las adiciones a la reserva. La mayor parte de las adiciones de la reserva se produjeron en las carteras de consumo y pequeños negocios al tiempo que los mercados inmobiliarios se debilitaron y la economía se ralentizó. Las reservas de las carteras comerciales aumentaron, a la vez que las carteras de constructores y comerciales nacionales dentro de la banca de inversión y empresariales mundial se deterioraron.
Las pérdidas netas totales gestionadas fueron de 22.900 millones de dólares estadounidenses durante el año 2008, el equivalente a un 2,27% de la media total gestionada de préstamos y leasings, en comparación con los 11.250 millones de dólares estadounidenses o 1,29% durante el año anterior. Los descuentos netos alcanzaron los 16.230 millones de dólares estadounidenses, o un 1,79% de la media de los préstamos y leasings, en comparación con los 6.480 millones de dólares estadounidenses, equivalentes a un 0,84% en el año 2007. Las carteras se relacionaron de forma directa con las casas, incluyendo los valores de la vivienda, préstamos hipotecarios y constructores, que llevaron una parte destacada del aumento. La debilidad de la economía llegó a niveles de las pérdidas netas en las carteras de los servicios de tarjeta, además de las carteras comerciales.
Gestión de capital
Para 2008, Bank of America registró 10.260 millones de dólares estadounidenses en dividendos de las acciones ordinarias y 1.320 millones de dólares estadounidenses para los accionistas preferentes. La compañía también emitió cerca de 580 millones de acciones ordinarias, incluyendo 455 millones durante el cuarto trimestre y 107 millones en relación a la adquisición de Countrywide. Además, Bank of America consiguió cerca de 35.000 millones de dólares estadounidenses en capital adicional en conexión con la emisión de valores preferentes durante el año.
Resultados de los segmentos empresariales en 2008
Banca empresarial pequeña y de consumo mundial (1)
(En millones de dólares estadounidenses) 2008 2007
Ingresos totales gestionados,
netos de gastos de intereses (2) $58.344 $47.855
Provisión de pérdidas
de crédito (3) 26.841 12.920
Gastos sin intereses 24.937 20.349
Ingresos netos 4.234 9.362
Media de eficacia (2) 42,74% 42,52%
Retorno de la media de valores 5,78 14,81
Préstamos gestionados (4) $350.264 $294.030
Depósitos (4) 370.961 330.661
A 31 de diciembre A 31 de diciembre
de 2008 de 2007
Depósitos al finalizar el periodo $393.165 $346.908
1 Los resultados se muestran a nivel de administración. El nivel de administración supone que las pérdidas que se han asegurado no se comercializan y presentan ganancias en estos préstamos de forma similar a la de los préstamos que no se han comercializado (por ejemplo, préstamos mantenidos) presentes. Si desea más información y conciliación detallada, consulte las páginas de datos suministradas en este comunicado
2 base equivalente completamente imponible
3 Representa la provisión de las pérdidas de crédito en los préstamos mantenidos combinados con las pérdidas de crédito asociadas a la cartera de préstamos asegurados
4 Balances ponderados en el periodo
Los ingresos netos de la banca empresarial pequeña y de consumo mundial se redujeron frente a la cifra de hace un año, al tiempo que los costes de crédito aumentaron a más del doble. Los gastos crecieron principalmente debido a la adición de Countrywide.
Los ingresos netos gestionados subieron un 22% debido a la adquisición de Countrywide y al crecimiento de los préstamos y depósitos orgánicos.
La provisión de las pérdidas de crédito aumentó en 13.920 millones de dólares estadounidenses hasta llegar a los 26.840 millones de dólares estadounidenses. Las pérdidas netas aumentaron en 8.380 millones de dólares estadounidenses hasta llegar a los 19.180 millones de dólares estadounidenses, al tiempo que el deterioro de mercado inmobiliario y las débiles condiciones económicas impactaron en la mayor parte de las carteras de clientes. Las pérdidas de préstamos de las reservas relacionadas con el deterioro y el aumento de las infracciones de la ley contribuyeron al aumento de los costes de crédito.
--- Los ingresos netos de los depósitos y de los préstamos universitarios aumentaron en un 9%, llegando a alcanzar los 6.210 millones de dólares estadounidenses, mientras que los ingresos netos aumentaron un 10% hasta los 20.650 millones de dólares estadounidenses al tiempo que los ingresos por intereses netos, cargos de servicios e ingresos por tarjetas de crédito mostraron un fuerte crecimiento.
--- Los ingresos netos de los servicios de tarjetas cayeron un 85% hasta los 521 millones de dólares estadounidenses, al tiempo que crecieron los costes de crédito. Los ingresos netos gestionados crecieron un 12% hasta los 28.430 millones de dólares estadounidenses, mientras que los balances de préstamos medios superiores aumentaron los ingresos por intereses netos.
--- Las hipotecas, valores de hogar y servicios de seguros presentaron unas pérdidas netas de 2.500 millones de dólares estadounidenses, al tiempo que los costes de crédito del hogar crecieron. Los gastos sin intereses superiores se vieron ensombrecidos por el aumento de los ingresos de la banca hipotecaria, ingresos por intereses netos y premiums de seguros. Los aumentos de los gastos e ingresos se debieron a la adición de Countrywide.
Los ingresos netos en el cuarto trimestre de la banca empresarial pequeña y de consumo mundial se redujeron en un 56% hasta llegar a los 835 millones de dólares estadounidenses frente al año anterior. La provisión de los préstamos de crédito creció un 77% al tiempo que la economía se debilitaba, y los gastos crecieron un 28% debido a la adición de Countrywide. Los ingresos netos aumentaron un 26% hasta llegar a los 15.910 millones de dólares estadounidenses en los ingresos por intereses netos superiores, banca hipotecaria y seguros premium relacionados con la adición de Countrywide y los préstamos orgánicos y crecimiento de depósitos.
Banca de inversión y empresarial mundial
(En millones de dólares estadounidenses) 2008 2007
Ingresos totales, netos de
gastos de intereses (1) $13.440 $13.651
Provisión para pérdidas
de crédito 3.080 658
Gastos sin intereses 10.381 12.198
Ingresos netos (pérdidas) (14) 510
Media de eficacia (1) 77,24% 89,36%
Retorno de la media de valores (0,02) 1,12
Préstamos y leasings (2) $337.352 $274.725
Activos relacionados con la cotización (2) 341.544 362.195
Depósitos (2) 239.097 219.891
1 Base equivalente completamente imponible
2 Balances medios del periodo
(CONTINUA)