Las hipotecas para no residentes permiten comprar una vivienda en España desde el extranjero

   MADRID, 7 Oct. (EUROPA PRESS) -

   Comprar una vivienda en España siendo extranjero y sin residencia fiscal no es tan descabellado como muchos piensan, aunque el camino puede parecerse a una montaña rusa llena de curvas y pendientes. Actualmente, muchas personas buscan una segunda residencia o una inversión inmobiliaria en este país mediterráneo, y los bancos españoles no son ajenos a esta tendencia.

   De hecho, ya es habitual que ofrezcan hipotecas para no residentes, productos pensados especialmente para este tipo de cliente peculiar. Aunque la operación sea legal y factible, lo cierto es que se exige más ahorro inicial y mayor justificación de ingresos, así que conocer las condiciones se convierte en algo vital antes de dar el primer paso.

   Ciertamente, puede que la mejor opción, sobre todo si apenas comienzas a explorar este universo de posibilidades, sea informarse a fondo antes de lanzarse. Una guía recomendada es la hipoteca no residente, donde se recogen detalles clave para quienes no viven en España pero desean acceder a financiación.

   Es fundamental estudiar las diferencias con otros tipos de préstamos, ya que, por ejemplo, los bancos suelen ser mucho más estrictos cuando el futuro propietario reside en otro país. La prudencia y la previsión, aquí, pueden marcar toda la diferencia.

¿QUÉ REQUISITOS DEBO CUMPLIR PARA SOLICITAR UNA HIPOTECA COMO NO RESIDENTE?

   El motivo de esa mayor exigencia está en el propio riesgo que los bancos perciben: tienen menos información y, para ellos, verificar la estabilidad económica en el extranjero resulta como intentar ver el fondo de un pozo oscuro. Por eso, la rigurosidad en la documentación acaba siendo el primer filtro importante para quien aspira a una hipoteca siendo no residente.

   DOCUMENTACIÓN ESENCIAL PARA INICIAR EL TRÁMITE

   Si un banco español fuera una persona meticulosa, te pediría evidencias muy claras de identidad y solvencia antes de ofrecerte un préstamo. Para valorar si el sueño de tener tu casa bajo el sol español es viable, las entidades te pedirán:

•    Identificación personal: Pasaporte en regla y, por supuesto, el Número de Identificación de Extranjero (NIE).
• Justificantes de ingresos: Contrato de trabajo junto con nóminas recientes y, en muchos casos, declaraciones fiscales del país donde resides. La estabilidad es tan importante como el monto que ganas.
• Pruebas de solvencia: Extractos bancarios del último plazo, informe crediticio de tu país y una lista que muestre, sin rodeos, tus activos y deudas.
• Información del inmueble: Aunque parezca obvio, necesitas un contrato de reserva o compraventa y la tasación oficial de la propiedad.

   EVALUACIÓN DE LA SOLVENCIA ECONÓMICA

   No basta con presentar papeles; el banco querrá adentrarse en tu perfil financiero casi como quien analiza un puzzle complicado. Se presta mucha atención a detalles como la estabilidad laboral, el nivel de deuda anterior e incluso en qué moneda cobras tus ingresos. Si el panorama no convence del todo, la entidad puede pedir garantías extra o incluso requerir un avalista.

   ¿CUÁNTA FINANCIACIÓN PUEDO CONSEHUIR Y QUÉ AHORROS NECESITO?

    En la realidad cotidiana, el mayor escollo para el no residente suelen ser los porcentajes de financiación y el ahorro necesario. Aquí conviene detenerse y hacer cuentas: la brecha respecto a los residentes puede sorprender.

PORCENTAJE DE FINANCIACIÓN HABITUAL

   A simple vista, los que viven fiscalmente en España pueden llegar a obtener hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa como préstamo. Sin embargo, cuando el comprador es extranjero, la generosidad bancaria se reduce notablemente.

   Habitualmente, solo financiarán entre un 60% y un 70% del precio del inmueble, así que tener disponible al menos el 30% o 40% en ahorros no es solo recomendable, es imprescindible. Algunos incluso sugieren sumar algo más para imprevistos.

   GASTOS ADICIONALES QUE DEBES PREVER

   Como si la entrada fuera poco, hay impuestos y gastos notariales que suelen pillar desprevenido a más de uno. Una buena estrategia es reservar, como mínimo, un 10% extra sobre el precio final para estos quebraderos de cabeza financieros. Son muchos detalles pequeños que, sumados, pueden crecer como la espuma.

   ¿CÓMO ES EL PROCESO Y QUIÉN PUEDE AYUDARME A GESTIONARLO?

    Viviendo lejos resulta aún más enrevesado lidiar con trámites, firmas y traducciones. Personificando un poco, se puede decir que los bancos españoles tienen su propio lenguaje y tiempo. Por eso han surgido asesores que pueden poner orden y hacer de traductores entre ambas partes, lo que facilita todo de manera notable.

   TIPOS DE HIPOTECAS DISPONIBLE

   No solo existe un tipo de hipoteca para quien vive fuera: hay fijas, variables y mixtas, como si fueran diferentes sabores. En general, las variables suelen ir ligadas al euríbor, aunque el margen que aplica el banco tiende a ser algo más alto que el que disfrutaría un residente. La decisión se basa en la tolerancia al riesgo y el deseo de cuotas estables o variables.

   ¿PUEDO NEGOCIAR LAS CONDICIONES CON EL BANCO?

    Negociar desde la distancia se asemeja un poco a jugar al ajedrez sin ver el tablero, pero no es imposible. Hay plataformas como iAhorro cuya tecnología ayuda a simular escenarios y mejorar condiciones. Otras, tipo Hipotecas.me, estudian tu caso de forma gratuita y actúan como intermediarias, tratando de sacar lo mejor del trato incluso cuando el perfil financiero es complicado.

   EL PAPEL DE LOS ASESORES HIPOTECARIOS ESPECIALIZADOS

   Los intermediarios hipotecarios pueden ser como brújulas que orientan al no residente:

   1. Valoran si tu perfil encaja en un préstamo y en qué condiciones podrías acceder.

   2. Organizan la documentación con sumo detalle, para evitar trabas y retrasos.

   3. Llegado el momento, se plantan ante el banco para negociar condiciones.

   4. Ayudan a resolver dudas y agilizan procesos que de lo contrario serían eternos.

   En resumen, comprar vivienda en España siendo no residente es posible, pero exige más preparación de la que muchos primeros interesados suponen. No solo cuenta el ahorro, sino el arte de gestionar los detalles, pues entre impuestos, trámites y requisitos, el desembolso final puede superar fácilmente el 40% del valor de la casa.

   La experiencia demuestra que acompañarse de expertos, especialmente en este terreno minado de reglas bancarias españolas, es la mejor forma de sortear obstáculos y llegar a la meta con éxito. Tener un plan claro y el asesoramiento adecuado convierte el proceso en algo mucho más llevadero, casi como contar con un mapa para cruzar un bosque desconocido.