En lo que hace referencia al adeudamiento, los adeudamientos debidos a los bancos cayeron en 2.200 millones de euros, alcanzando los 32.000 millones de euros. El adeudamiento asegurado aumentó en 700 millones de euros, llegando a los 49.100 millones de euros. Esta particularidad incluyó una ampliación del volumen de Pfandbriefe público de 1.600 millones de euros. El capital subordinado creció, pasando de los 5.100 millones de euros a finales del año 2013 hasta los 5.300 millones de euros.
Desarrollo positivo en nuevos negocios con buenos márgenes
Media de capital CET-1 al 12,9%
El volumen de los nuevos negocios a medio y largo plazo en Helaba Group llegó a los 7.900 millones de euros (2013: 7.800 millones). 4.400 millones de euros de esta cifra se atribuyen a las finanzas inmobiliarias, y 1.500 millones de euros son atribuibles a actividades con clientes empresariales y transacciones de proyectos financieros dentro del segmento empresarial de finanzas empresariales. Los negocios de S-Group con las cajas de ahorros, el cliente privado y los negocios de las PYMEs y los préstamos para el hogar y negocios de ahorro de forma conjunta contribuyeron a 1.500 millones de euros. Dentro de los negocios de mercado de capital, Helaba acordó 30 emisiones Schuldschein para compañías con un volumen total de 3.500 millones de euros. Además, ha apoyado la emisión de 7 Schuldschein para las autoridades locales con un volumen total de 320 millones de euros.
El entorno de mercado para las actividades de refinanciación en la primera mitad del año 2014 fue positivo. En torno a 6.000 millones de euros (mismo periodo del año 2013: 3.500 millones de euros) dentro de los fondos a medio y largo plazo ha subido a mitad de año. El volumen de fondos no asegurados estuvo en torno a 3.000 millones de euros (mismo periodo de 2013: 2.200 millones de euros). Los ingresos de las emisiones al por menor para los clientes privados de las cajas de ahorros alcanzaron unos 2.100 millones de euros (mismo periodo en 2013: 1.500 millones). Hay un volumen general de emisiones Pfandbrief de unos 3.000 millones de euros (mismo periodo de 2013: 1.300 millones), de los cuales 2.600 millones de euros fueron de Pfandbriefe público. Por primera vez, las emisiones Pfandbrief en la primera mitad del año incluyeron una referencia de doble tramo con un volumen total de 1.000 millones de euros y vencimiento a tres y siete años. Con el fin de fortalecer el capital supletorio normativo, las emisiones subordinadas con un volumen de en torno a 200 millones de euros fueron colocadas por los clientes institucionales. Los depósitos de los clientes en el segmento al por menor, sobre todo en Frankfurter Sparkasse, contribuyen a una diversificación superior de las fuentes de fondos del banco.
Desde el comienzo de los años, la determinación de los requisitos de capital normativo, además del cálculo de las medias de capital, se ha llevado a cabo según las provisiones establecidas en CRD IV/CRR. En los primeros seis meses del año, la media de capital principal subió de un 12,8% hasta un 13,7%. Con una media de capital tier 1 (CET-1) de un 12,9% a fecha de 30 de junio de 2014 y una media de capital total de un 17,8%, las medias de capital de Helaba son bastante superiores que los requisitos de capital normativos establecidos en el CRR, que se ha fortalecido de forma considerable, tanto de forma cuantitativa como cualitativa. La media de apalancamiento de Helaba de un 3,9% a fecha de 30 de junio de 2014 está además considerablemente por encima de los requisitos normativos futuros mínimos del 3%. De este modo, Helaba está preparado correctamente para el test de estrés ECB/EBA.
Informe por segmentos
Segmento inmobiliario
El segmento inmobiliario está formado por las divisiones empresariales de los préstamos inmobiliarios y su gestión. Las filiales de los negocios inmobiliarios son además parte de este segmento.
Helaba está entre los principales bancos de Alemania que realizan actividades en su campo empresarial. Dentro del segmento inmobiliario, los préstamos inmobiliarios forman la mayor contribución de cara a las ganancias Los últimos consiguieron un interés del 12% en el volumen de los nuevos negocios a medio y largo plazo frente al mismo periodo del año anterior, llegando a los 4.400 millones de euros. El margen de la cartera existente fue testigo de una mejora ligera al tiempo que los márgenes de los nuevos negocios fueron satisfactorios, lo que llevó a un aumento de los ingresos por intereses netos dentro de este segmento. La cantidad de provisiones para préstamos y avances fue mucho menor que el nivel del año anterior. El resultado de las filiales inmobiliarias, sobre todo GWH, mostró un desarrollo positivo frente al mismo periodo de 2013.
Las ganancias antes de impuestos en este segmento se situaron en 167 millones de euros, lo que representa casi un aumento de un 40%.
Segmento de las finanzas empresariales
El segmento de las finanzas empresariales está formado principalmente por las ganancias de las actividades de clientes empresariales y está dirigido a las soluciones financieras.
Con 1.500 millones de euros, el nivel de los nuevos negocios a medio y largo plazo dentro de los negocios de las finanzas empresariales fue ligeramente inferior que el año anterior. Debido a la débil demanda, sobre todo de préstamos empresariales, este nuevo negocio no fue capaz de compensar los vencimientos de la cartera existente. Las actividades financieras basadas en los proyectos, sobre todo en los proyectos de financiación de infraestructura, mostraron un crecimiento mejor.
Los resultados antes de impuestos dentro de este segmento, cifrados en 91 millones de euros, fueron marginalmente más elevados que los del año anterior.
Segmento de los mercados financieros
El segmento empresarial de los mercados financieros incluye los resultados de los mercados globales, de activos y gestión de adeudamiento, ventas del sector público y también las divisiones de instituciones financieras y finanzas públicas.
Los ingresos de intereses netos dentro de este segmento se produce principalmente para los préstamos de los municipios del sector público nacional y extranjero, además de las ganancias generadas por medio de las transacciones de los mercados de capital para los clientes al por menor. Los nuevos negocios a medio y largo plazo con municipios nacionales y extranjeros contabilizaron los 800 millones de euros. El banco consiguió el éxito en el mantenimiento de su posición como líder de mercado en el mercado de Schuldschein para empresas y para el sector público. En as actividades de los mercados de capital, la mejora de las ganancias de las transacciones de los mercados primarios y de los negocios en los valores extranjeros y de las monedas y metales preciosos ha llevado a un aumento de los ingresos netos de comisiones. El resultado antes de impuestos dentro de este segmento se cifró en 79 millones de euros. El resultado más elevado en el mismo periodo del año anterior se caracterizó por un entorno de mercado muy positivo y un estiramiento destacado de las propagaciones de crédito.
Segmento de la gestión de activos
El segmento de la gestión de activos representa las ganancias de Helaba Invest Kapitalanlagegesellschaft mbH, además de Frankfurter Bankgesellschaft Group. Helaba Invest fue capaz de ampliar su volumen de activos bajo gestión en torno a un 6%, contribuyendo a unos ingresos de comisión netos más elevados. Estas ganancias antes de impuestos en el segmento alcanzaron los 3 millones de euros, aproximándose al nivel visto el año anterior.
Segmento de los negocios de S-Group
El segmento de los negocios de S-Group está formado por actividades de S-Group Bank y de Landesbausparkasse Hessen-Thüringen. Dos años después de que Helaba asumiera el cargo como banco compensador central para todas las cajas de ahorros en los estados de North Rhine-Westphalia y Brandenburg, la migración de todas las carteras existentes de los sistemas de Helaba se completó tal y como estaba previsto el 30 de junio de 2014. El banco ha abierto una oficina de ventas más en Münster.
(CONTINUA)
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