Un soltero que cobra el sueldo medio no puede aspirar a una casa de más de 217.500 euros, según iAhorro

MADRID 10 Nov. (EUROPA PRESS) -

Un soltero que cobra el sueldo medio no puede aspirar a comprar una casa de más de 217.500 euros, paga 4.000 euros adicionales en intereses y necesita 12,7 años de media --siete meses más que hace un año-- para reunir la entrada y los gastos de una vivienda promedio, según se desprende de los datos de iAhorro.

El asesor hipotecario sitúa la relación entre el precio de la vivienda y los ingresos como el "gran obstáculo", ya que los bancos suelen exigir que la cuota hipotecaria no supere el 30-35% de los ingresos netos mensuales, y con un solo salario ese margen se estrecha.

Según la última Encuesta Anual de Estructura Salarial del Instituto Nacional de Estadística (INE), correspondiente a 2024, el salario bruto anual medio en España es de 29.540,26 euros. Eso equivale a unos 1.900 euros netos al mes en 12 pagas, por lo que una sola persona no debería destinar más de unos 665 euros mensuales a la hipoteca.

Con esa cuota máxima, un trabajador con el sueldo medio podría pedir como mucho unos 174.000 euros de hipoteca (al 2,23% a 30 años, el tipo medio que obtienen los solteros en iAhorro). Si el banco financia el 80% del precio, el tope de vivienda al que puede aspirar se queda en unos 217.500 euros.

El tipo fijo medio que obtienen los solteros es del 2,23%, frente al 2,10% de las parejas, una brecha de 13 puntos básicos que casi duplica la de 2025 (2,15% frente a 2,08%). Sobre un préstamo medio de 171.503 euros a 30 años, supone unos 11 euros más al mes y más de 4.000 euros adicionales en intereses durante la vida de la hipoteca.

REUNIR LA ENTRADA, CUESTIÓN DE AÑOS

Los 12,72 años de media que las personas solteras deben esperar para reunir la entrada y los gastos de una vivienda promedio suponen un aumento de siete años con respecto a hace un año; ya que, para comprar una vivienda de lo que el Colegio de Registradores establece como superficie media, cuyo precio asciende a 250.441 euros, un soltero necesita reunir el 30% de ese importe (75.132 euros). Ahorrando el 20% de su salario bruto anual, necesitaría esos 12 años y 7 meses para juntar todo el dinero.

Por comunidades autónomas, Baleares es la región donde más tiempo se necesita para reunir la entrada (22,40 años), seguida de la Comunidad de Madrid (19,65 años) y Canarias (18,35 años). Por el contrario, los extremeños son los que pueden juntar antes el dinero que necesitan, con 5,73 años como tiempo promedio. Le siguen los castellanomanchegos (6,27 años) y los riojanos (7,93 años).

"Los bancos siguen percibiendo más riesgo en una operación con un solo titular, porque todo depende de un único sueldo. Por eso piden más ahorro previo, financian un porcentaje menor y, en algunos casos, exigen un aval o aplican condiciones algo menos ventajosas", explica la directora de Comunicación y portavoz de iAhorro, Laura Martínez. "No es que el soltero sea peor pagador, sino que no tiene un segundo ingreso que amortigüe un imprevisto", añade.

Martínez atribuye la apuesta de los solteros por comprar viviendas más lejos de los centros urbanos, más pequeñas o con ayuda familiar a la delicada situación económica del trabajador que recibe un sueldo medio, a quien "cualquier subida del precio o del tipo de interés le deja fuera".

LAS PAREJAS PAGAN MÁS, PERO ENTRE DOS

Según los datos de iAhorro, el precio medio de compraventa de quienes se hipotecan en solitario se sitúa este año en 246.353 euros, frente a los 346.278 euros de quienes compran en pareja. La diferencia, de 99.925 euros, es un 15,6% mayor que la de 2025 (86.457 euros): la vivienda que compran los solteros se ha encarecido un 7%, pero la de las parejas lo ha hecho aún más, un 9,3%.

El esfuerzo inicial también es mayor. Los compradores en solitario financian de media 171.503 euros, el 69,6% del precio, mientras que las parejas llegan al 74,1% (256.577 euros). Eso obliga a un soltero a aportar de su bolsillo 74.850 euros, sin contar impuestos y gastos de compraventa. Una pareja aporta 89.701 euros, pero a repartir entre dos: unos 44.850 euros por persona. Es decir, quien compra solo pone un 67% más de ahorro que cada miembro de una pareja.

CADA VEZ MÁS SOLTEROS QUE COMPRAN

En lo que va de 2026, el 44,54% de las hipotecas para comprar primera vivienda formalizadas a través de este intermediario cuenta con un único titular, superando el 44,31% y el 41,98% de 2025 y 2024, respectivamente. El mes de enero de 2026 marcó un hito: por primera vez, las hipotecas en solitario (50,75%) superaron a las firmadas en pareja.

Además, quienes se hipotecan solos son cada vez más jóvenes. En 2026, el 45,10% de los compradores en solitario de iAhorro tiene entre 18 y 35 años, frente al 43,36% de 2025 y el 41,51% de 2024. Otro 39,32% tiene entre 35 y 45 años, de modo que más de ocho de cada diez (84,42%) no llegan a los 45. Solo el 13,95% tiene entre 45 y 55 años, y apenas el 1,63% supera los 55.

Laura Martínez afirma que "los que lo tienen más difícil son los jóvenes, que son los que menos ingresan y los que menos tiempo han tenido para ahorrar"; aunque también añade que "los datos demuestran que cada vez más solteros lo consiguen: planifican mejor, ahorran con más disciplina y buscan asesoramiento profesional para negociar condiciones que, por sí solos, el banco no siempre les ofrece".

"El reto es que la financiación se adapte a una sociedad en la que vivir y comprar solo es cada vez más habitual", asegura.