COMUNICADO: Bank of America consigue unas ganancias récord en 2005 de 16.890 millones de dólares, 4,15 dólares por acción (2)

    
    Lo más destacado a nivel empresarial de 2005
    - Durante 2005, Bank of America anunció su plan de fusión con MBNA, y el
      1 de enero de 2006, el banco completó su fusión, creando el mayor
      emisor de tarjetas de crédito de los EE.UU. tal y como certifican los
      balances.
    - El banco añadió un récord de 2,3 millones de nuevas cuentas al por
      menor, y en la actualidad ya dispone de una cartera formada por 52
      millones de cuentas, incluyendo las cuentas corrientes y de ahorros.
    - La media total de depósitos creció más de un 14% hasta alcanzar los
      632.000 millones de dólares.
    - La media total de préstamos y alquileres creció más de un 13% hasta
      alcanzar los 537.000 millones.
    - Los ingresos por tarjetas de débito aumentaron en un 32% debido al
      aumento de un 29% de los volúmenes de compra.
    - La asociación de la cobertura de los clientes entre Global Commercial
      Banking y Global Investment Banking ayudó a Banc of America Securities
      A mejorar su cuota de mercado en lo que respecta a la banca de
      inversión.
    - El volumen de producción de los ingresos de hogar aumentó en un 27%
      hasta alcanzar los 72.000 millones de dólares en 2005. Bank of America
      es uno de los principales proveedores del país en cuanto a préstamos
      para el hogar, según los resultados de los últimos balances.
    - Las ventas de los productos a través del comercio electrónico
      alcanzaron los 3,8 millones de unidades en 2005, lo que supone un
      aumento del 69%. En esta cifra se incluyen los 2,3 millones de
      activaciones online, 380.000 cuentas de ahorro, 375.000 nuevas cuentas
      de las tarjetas de crédito y 298.000 nuevas cuentas corrientes. Bank of
      America es el principal líder mundial de banca online, y cuenta con
      unos 14,7 millones de suscriptores y unos 7,3 millones de clientes de
      facturas online.
    - Los activos bajo gestión totales crecieron casi un 7% hasta alcanzar
      los 482.000 millones de dólares.
    - Basándose en los activos bajo gestión de los últimos 3 años, el 82% de
      los fondos de Columbia Management Group (valores, ingresos fijos,
      fondos de mercado) se situaron dentro del percentil de los 35 más
      importantes de la valoración general Lipper de la industria mutua de
      fondos (A).
    - El 39% de los fondos de valores y de ingresos fijos de Columbia
      Management evaluados por Morningstar han recibido entre 4 y 5 estrellas
      A fecha de 31 de diciembre de 2005 (B).
    Lo más destacado a nivel de clientes de 2005
    - Más de 1,1 millones de clientes de Bank of America se integraron en el
      programa Keep the Change(TM), que proporciona una ayuda de ahorro a los
      poseedores de las tarjetas de débito. El programa ha conseguido más de
      250.000 cuentas corrientes y más de 400.000 cuentas de ahorro desde que
      comenzó a ponerse en marcha en septiembre.
    - Más de 89.000 clientes se han integrado en SafeSend(R), un servicio de
      utilización que permite a los clientes realizar remisiones desde México
      de forma gratuita. Esta nueva característica, que está disponible para
      todo el personal que disponga de cuentas corrientes de Bank of America,
      ha servido para conseguir más de 20.000 nuevas cuentas corrientes.
    - Por Segundo año consecutivo, Bank of America se situó en el primer
      puesto en lo que respecta a la seguridad online en un estudio
      independiente realizado a 28 bancos. Javelin Strategy & Research
      consideró a Bank of America como la mejor solución en su categoría
      Online Banking Safety Scorecard. Bank of America también se hizo con la
      primera plaza en la categoría de prevención y resolución de la
      identidad de los robos. El año pasado, Bank of America lanzó
      SiteKey(TM), un sistema de autenticación de doble vía que ayuda al
      banco y a los clientes a identificar el uno al otro a través de una
      imagen y unas preguntas. La revista BusinessWeek afirmó que SiteKey era
      uno de los mejores productos para los consumidores del año 2005.

Lo más destacado a nivel financiero del cuarto trimestre

Ingresos

Los ingresos en una base equivalente de impuestos crecieron un 3% hasta alcanzar los 14.370 millones de dólares, en comparación con los 13.920 millones de dólares del cuarto trimestre de 2004.

Los ingresos por intereses netos en una base equivalente de impuestos fueron de 8.100 millones de dólares, en comparación con los 7.950 millones de dólares del ejercicio anterior. El aumento se produjo por el impacto del crecimiento del préstamo de los consumidores y de los mercados medios, además de los niveles superiores de los depósitos nacionales. El impacto de estos aumentos se vio ensombrecido en parte por los efectos de la caída de la curva de rendimiento y el descenso de la contribución comercial. El rendimiento de los intereses netos descendió en 36 puntos de base hasta alcanzar el 2,82%.

Los ingresos sin intereses aumentaron un 5% hasta alcanzar los 6.260 millones de dólares, comparados con los 5.970 millones de dólares. Estos resultados se consiguieron a través del aumento de los ingresos por tarjetas, ingresos por hipotecas bancarias y ganancias por inversiones.

Las ganancias de las ventas de valores fueron de 71 millones de dólares durante el trimestre, en comparación con los 101 millones de dólares del cuarto trimestre de 2004.

Eficacia

La media de eficacia durante el cuarto trimestre de 2005 fue de un 50,95% (50,54% excluyendo los cargos de fusiones y reestructuración). Los gastos sin intereses permanecieron relativamente invariados y se situaron en 7.320 millones de dólares, en comparación con los 7.330 millones de dólares de hace un año. Los gastos de este trimestre incluyeron las reducciones de los gastos de marketing y el aumento de la compensación de incentivos. En los gastos del cuarto trimestre también se incluyeron los 59 millones de dólares de los impuestos antes de la fusión y los cargos de reestructuración relacionados con la fusión de Fleet.

Calidad del crédito

La calidad del crédito fue generalmente estable. Tal y como se anticipó anteriormente, los cargos y los gastos de las provisiones subieron durante el cuarto trimestre, en el periodo comprendido entre el tercer trimestre de 2005 y del cuarto trimestre de 2004, al mismo tiempo que la bancarrota llegó en octubre a un nivel de anticipación en cuanto a los cambios efectivos legislativos. Los resultados del cuarto trimestre incluyeron las estimaciones de 524 millones de dólares en lo que respecta al incremento de los cargos, y 143 millones de dólares en gastos de provisiones atribuibles a la reforma de la bancarrota. Además, los costes de crédito subieron respecto al ejercicio anterior debido a la menor tasa de mejora de la calidad del crédito comercial y al aumento de los balances de la cartera de tarjetas.

    
    - El aprovisionamiento de las pérdidas de crédito fue de 1.400 millones
      de dólares, una subida respecto a los 1.160 millones de dólares
      conseguida en el tercer trimestre de 2005, y frente a los 706 millones
      de dólares del ejercicio anterior.
    - Los cargos netos fueron de 1.650 millones de dólares, o de 1,16 % de
      las pérdidas medias en lo que respecta a los alquileres y préstamos.
      Esta cifra es comparable a los 1.150 millones de dólares, o el 0,84%,
      del tercer trimestre de 2005, y los 845 millones de dólares, o 0,65% de
      la media de préstamos y alquileres, del cuarto trimestre de 2004.
    - Los activos no prestacionales fueron de 1.600 millones de dólares, el
      equivalente a un 0,28% de los préstamos totales, alquileres y
      propiedades previstas, a fecha de 31 de diciembre de 2005. Esta cifra
      es comparable a los 1.600 millones de dólares o 0,29% del 30 de
      septiembre de 2005, y los 2.460 millones de dólares o 0,47% del 31 de
      diciembre de 2004.
    - La emisión de las pérdidas y préstamos fue de 8.050 millones de
      dólares, lo que equivale a un 1,40% de las pérdidas y préstamos, a
      fecha de 31 de diciembre de 2005. Esta cifra se compara a los 8.330
      millones de dólares o 1,50% del 30 de septiembre de 2005 y a los 8.630
      millones o 1,65% del 31 de diciembre de 2004.

Gestión de capital

Los valores totales de los accionistas fueron de 101.220 millones de dólares a fecha de 31 de diciembre de 2005. Los activos del periodo crecieron hasta los 1.290 billones. La media del capital Tier 1 fue de un 8,21%, inalterable desde el 30 de septiembre de 2005, lo que equivale a una subida de un 8,10% frente al ejercicio anterior.

Durante el trimestre Bank of America realizó un pago de los dividendos de activos por valor de 0,50 dólares por acción. La compañía también emitió 18,9 millones de acciones, relacionadas principalmente con las opciones de pago de los empleados y los planes de propiedad, además de realizar la recompra de 32,3 millones de acciones. Las acciones de finales del periodo emitidas y utilizadas fueron de 4.000 millones en el cuarto trimestre, en comparación con los 4.010 millones de acciones del tercer trimestre de 2005 y los 4.050 millones del cuarto trimestre de 2004.

Resumen financiero del año completo 2005

Ingresos

Los ingresos en una base equivalente de activos crecieron un 16% hasta alcanzar los 57.600 millones de dólares, en comparación con los 49.600 millones de dólares de 2004.

Los ingresos por intereses netos en una base equivalente de impuestos subieron hasta el 8%, pasando a ser de 31.990 millones de dólares frente a los 29.510 millones de dólares del ejercicio anterior. Este aumento se produjo principalmente gracias a la adición de Fleet, el crecimiento de los negocios de consumo y de los mercados medios, los niveles superiores de los depósitos y una mayor cartera de valores. El impacto de estos aumentos se vio ensombrecido en parte por los efectos de la caída de la curva y la menor contribución relacionada con la cotización. Los intereses netos descendieron en 38 puntos de base hasta alcanzar el 2,88%.

Los ingresos sin intereses aumentaron un 28% hasta alcanzar los 25.610 millones de dólares, en comparación con los 20.080 millones de dólares. Estos resultados se consiguieron gracias a la adición de Fleet, el aumento de las ganancias de las inversiones, los ingresos por tarjetas y los beneficios de cotización.

Las ganancias procedentes de la venta de valores de activos fueron de 1.080 millones de dólares durante 2005, lo que equivale a un descenso importante en comparación con los 2.120 millones de dólares de 2004.

Eficacia

La media de eficacia para 2005 fue de un 49,79% (49,08% excluyendo los cargos de fusiones y reestructuraciones). Los gastos sin intereses aumentaron un 6% hasta alcanzar los 28.680 millones de dólares, frente a los 27.010 millones de dólares de hace una año, principalmente debido a la adición de Fleet y a la consecución de la plataforma de los mercados de capital. En los gastos de 2005 se incluyeron 412 millones de dólares de la fusión antes de impuestos y los cargos de reestructuración relacionados con la fusión de Fleet. Los ahorros de los costes del ejercicio completo de 2005 procedentes de la fusión fueron de 1.850 millones de dólares.

Calidad del crédito

(CONTINUA)