MADRID, 2 Oct. (EDIZIONES) -
El country manager de Vitis Life en España, Luis de la Infiesta, habla para mercadofinanciero.com sobre los seguros en España y el 'Unit Linked'. ¿No sabes en qué consiste este producto? No te pierdas la entrevista.
- Vitis Life es una aseguradora luxemburguesa que va a cumplir su segundo aniversario en España. ¿Por qué se apostó por este país para continuar con su expansión europea?
España ha experimentado en los últimos años una evolución legislativa en cuanto a fiscalidad y transparencia similar a la de otros países europeos. Este análisis fue lo que nos animó a incluir a España en el grupo de países europeos con los que operamos: Francia, Bélgica, los Países Bajos e Italia, entre otros.
-¿Ha tenido que ver la situación de crisis en el país?
No, la coyuntura económica de los últimos años no ha influido en nuestra decisión. La legislación en la Unión Europea sí ha sido un factor fundamental, ya que Vitis Life comercializa sus contratos en Libre Prestación de Servicios (LPS) desde Luxemburgo.
La LPS es el derecho para un residente europeo de suscribir los contratos propuestos por una compañía de seguros establecida en un Estado miembro diferente de aquel en el que él reside.
- La pirámide poblacional española deja ver que será necesario un buen fondo económico destinado al gasto en pensiones para poder cumplir con todos los españoles que tengan derecho a ellas. ¿Cree que este hecho puede poner en alerta a la población y querer asegurar su futuro con un fondo de pensiones, un seguro de vida u otros productos similares?
No, este debate no nos atañe ya que los productos que comercializamos se consideran un instrumento que ayuda a una correcta gestión patrimonial y que va dirigido a grandes fortunas, por lo tanto se comercializa a través de la banca privada.
- ¿Qué diferencia existe en España con respecto a otros países en la opinión sobre los seguros? ¿Estas diferencias son palpables a la hora de tener que contratar?
En otros países, nuestro producto como herramienta de gestión patrimonial es un instrumento usado enormemente. En Francia, en Italia, en Portugal o en Bélgica es algo que todo cliente con cierto patrimonio tiene en cuenta a la hora de planificar fuera de España. Es muy conocido a nivel de banca privada y está disponible para todos los clientes de este tipo de entidades.
- La compañía está centrada en los seguros de vida tipo 'Unit Linked' (UL), ¿podría explicarnos en que consiste este producto?
Brevemente, el seguro de vida en formato UL es una herramienta que ayuda a realizar una correcta planificación patrimonial y que ofrece una combinación de las ventajas de los instrumentos de diferimiento como los fondos de inversión o las SICAV, con otra serie de beneficios asociados con los seguros de vida.
El seguro UL es un contrato de seguro de vida en el que el seguro está vinculado a una cartera de inversiones, asumiendo el tomador el riesgo de la inversión de las primas pagadas.
El tomador puede elegir la estrategia de inversión de las primas, lo que los convierte en un producto "a la carta" en el sentido de que ofrece la flexibilidad suficiente para responder las diferentes necesidades patrimoniales y expectativas de inversión de los clientes.
- ¿Habéis visto crecer la demanda de este tipo de seguros en los últimos años?
Lo que nosotros hemos visto desde que empezamos a trabajar en España es un interés cada vez mayor en los UL, tanto por parte de los banqueros privados como por parte de los Wealth Planers.
El UL es una herramienta que todo banquero privado debe conocer, porque le puede ser muy útil a muchos de sus clientes.
- ¿Qué ventajas tiene invertir en este seguro frente a un seguro de vida 'convencional'?
Dentro de que es difícil comparar ambas opciones dadas las características propias del UL, destacaría tres ventajas: es un instrumento flexible que se adapta a las necesidades del cliente; permite planificar la transmisión del patrimonio de una forma simple y versátil; y la tributación se difiere al momento del rescate del seguro, lo que se grava es la plusvalía como rendimiento de capital mobiliario.
- Si se invierte en este seguro, ¿se pueden registrar pérdidas? ¿Cómo influyen los bajos tipos de interés actuales en la rentabilidad del UL, y de los demás seguros que existen en el mercado?
Las pérdidas o ganancias están derivadas, no del UL como tal, sino de la gestión bancaria.
- Aparentemente no es un producto muy conocido por la población, ¿tiene una demanda importante?
Como he comentado anteriormente, en el contexto de la banca privada es un instrumento muy interesante y cada vez más demandado. No es una herramienta que se utilice en banca comercial.
- ¿Podría dar un consejo a nuestros lectores sobre qué deben tener en cuenta a la hora de solicitar un seguro?
El mejor consejo es contar siempre con asesoramiento especializado que permita buscar un sentido a la decisión, de manera que ésta se adapte a sus necesidades y expectativas específicas.
