El calendario de inversión para 2016

MADRID, 3 Ene. (EDIZIONES) -

Una vez iniciado el nuevo año, comenzamos a organizar el curso siguiente, tenemos una serie de propósitos y metas para 2016 y es el momento de organizarnos para afrontar de manera adecuada el próximo año.

En el ámbito de las finanzas y de las inversiones se torna vital una buena planificación para gestionar de forma mucho más eficaz la economía familiar. Así, Deutsche Bank ha elaborado un calendario financiero con una serie de acciones para cada mes del año encaminadas a obtener el máximo rendimiento de los productos financieros.

ENERO: PLANIFICA

Enero es el momento de acercarse al año y plantearse las inversiones del año. En este mes las entidades financieras ya han publicado sus previsiones económicas y de mercado para el ejercicio en curso. Es el momento de verte con tu asesor y decidir que activos son interesantes y revisar tu estrategia de inversión.

FEBRERO: SEGURO DE VIDA

El seguro de vida es un producto financiero bien importante, cubre las necesidades económicas básicas, en caso de invalidez o fallecimiento, a quienes dependen de nosotros. Cualquier persona con hijos o con un préstamo de gran cuantía debe tener un seguro de vida cotratado.

Compara coberturas y precios para decantarte por la mejor opción y ten en cuenta que contratas un producto a largo plazo, por lo que debes tener la certeza de que la compañía aseguradora te podrá acompañar durante muchos años.

MARZO: REVISA TU CARTERA DE INVERSIONES

En marzo, la mayor parte de las casas de análisis ya han publicado sus previsiones para los próximos meses y las compañías han presentado sus resultados. Analiza con tu asesor si deber reordenar la cartera de inversiones de cara al segundo trimestre del año.

Un instrumento de ahorro básico en toda cartera es el fondo de inversión, como no existe una gestora de fondos que sea excelente en todas las categorías ni tampoco para todos los mercados, asegúrate que tu entidad ofrece tanto productos propios como de terceros. Existe una gran variedad de fondos internacionales que permiten aprovechar cualquier coyuntura en el mercado.

ABRIL: ESTUDIA LOS SEGUROS DE HOGAR, COCHE Y SALUD

Aunque parezca pronto, el verano ya está a la vuelta de la esquina. El mes de abril es un buen momento para estudiar si tenemos que contratar un seguro de salud, coche o casa de cara a las vacaciones. Así, tendremos la seguridad de que en caso de accidente, robos en la vivienda o enfermedades en el extranjero estaremos cubiertos. Más vale prevenir que curar.

MAYO: DECLARACIÓN DE LA RENTA

Existe la posibilidad de financiar el importe en caso de que la declaración sea a pagar o de recibir por adelantado la cantidad cuando la declaración es a devolver. Este tipo de préstamos son una buena alternativa para evitar deshacer inversiones o para obtener el dinero por adelantado en caso de que queramos aprovechar una oportunidad de inversión.

JUNIO: SI LA DECLARACIÓN SALE A DEVOLVER, INVIERTE O AMORTIZA

Si la declaración de la renta te sale a devolver, revisa si existe alguna oportunidad de inversión que puedas aprovechar. También puedes reservar este importe para tu plan de pensiones. Otra opción es amortizar parte de la hipoteca, algo que resulta rentable fiscalmente.

Ojo, debido a la alta volatilidad de los mercados durante los meses de verano, prepara la cartera de inversiones para las vacaciones. Durante unas semanas no vas a estar tan pendiente de tus inversiones y vale la pena tener tu cartera a salvo.

JULIO: REVISA CONDICIONES DE TUS TARJETAS

Antes de viajar, será mejor que revises las condiciones y los límites de las tarjetas, la operativa nacional nacional e internacional que ofrecen, sus ventajas y los seguros asociados. Además, es conveniente tener una parte de tus ahorros a buen recaudo, por si surge algún imprevisto a la vuelta de las vacaciones.

AGOSTO: NO GASTES MÁS DE LA CUENTA

Nos vamos de vacaciones y nos relajamos, llevamos la tarjeta encima y con ella pagamos todo. Controla lo que gastas porque los hábitos del verano suelen ir asociados a un descontrol presupuestario. Antes de ponerte en marcha, haz una previsión de gastos, establece un límite e intenta no excederte.

SEPTIEMBRE: LA VUELTA AL COLE

Septiembre supone un mes de gasto importante, la vuelta al cole conlleva libros de texto, material escolar, ropa... Las entidades financieras ofrecen diferentes fórmulas de financiación para hacer frente a estos gastos.

La vuelta a la rutina es el momento idóneo para revisar de nuevo la distribución de la cartera de inversión que pusiste a salvo antes del verano y valorar si conveine hacer cambios de cara al último trimestre del año.

OCTUBRE: ATENCIÓN A LAS CAMPAÑAS DE PLANES DE PENSIONES

El plan de pensiones en un producto básico para el ahorro a largo plazo. La decisión de invertir debe basarse en nuestras necesidades y objetivos de cara a al jubilación. En otoño, las entidades financieras lanzan agresivas campañas de captación y hay que analizar si vale la pena aprovecharlas para contratar un plan de pensiones o realizar nuevas aportaciones.

NOVIEMBRE: PLANIFICA LA NAVIDAD

Queda poco para la navidad, una etapa que se puede entender con una sola palabra: gastos. Comidas, cenas de empresa, regalos y viajes provocarán un receso en tu cuenta de ahorros. Planifica cuánto tienes previsto gastar y valora si vas a necesitar financiar o aplazar el pago de tus compras. No hay mejor financiación que una buena planificación.

DICIEMBRE: EVALÚA TU AÑO

Llega el fin de año y vale la pena evaluar cómo nos ha ido desde el punto de vista financiero: la rentabilidad de nuestras inversiones, el nivel de ahorro conseguido, la situación fiscal... Realiza una previsión de ingresos y gastos para el año siguiente y marca un objetivo de ahorro mensual.